No início de 2020, a montadora japonesa Toyota anunciou o lançamento de uma nova marca. Embora o nome, Kinto, soasse absolutamente japonês, não era um carro novo e elegante. Em vez disso, ofereceu “serviços de mobilidade para usuários europeus”. No seu lançamento, esses serviços incluíam compartilhamento de carros, leasing e assinaturas. Mas com o tempo a Toyota espera incluir uma série de outros serviços, incluindo serviços de pagamento disponibilizados por aplicativos móveis.
Como todos os outros grandes fabricantes de automóveis, a Toyota está cada vez mais abraçando um futuro que vai além de fabricar e vender carros, visando ser um provedor de serviços relacionados ao transporte, alguns dos quais ela mesma fornece, outros por meio de terceiros. Então o que se tornou conhecido como mobilidade como serviço pode um dia significar que a Toyota oferece a seus clientes a capacidade de reservar uma carona em um veículo autônomo construído pela Toyota, assistir a um filme enquanto viaja em um serviço de streaming no carro fornecido pela Sony e pagar por tudo usando o WeChat da Alipay.
Não parece fantástico? Não está muito longe de acontecer. Toda tecnologia já existe, é uma questão apenas de juntar tudo em uma experiência do cliente perfeita. E isso não é tão fácil quanto parece.
Cada nuvem tem um modelo de assinatura
Assinar serviços baseados na nuvem em vez de comprar produtos ou licenças já faz parte de nossas vidas diárias na era digital. Em vez de comprar música, assinamos serviços de streaming como o Spotify: em vez de uma taxa única para um pacote de software de escritório, agora pagamos mensalmente para usar uma versão baseada na nuvem que é atualizada com regularidade.
Empresas de tecnologia no espaço B2B seguem com entusiasmo o modelo “como serviço”. De acordo com um relatório recente do Gartner, o software como serviço é de longe o maior componente de um crescente mercado de serviços de nuvem pública, atualmente avaliado em mais de 250 bilhões de dólares globalmente. Os benefícios para clientes são óbvios. Em vez de um desembolso de capital único com uma taxa de manutenção anual, os custos totais são distribuídos ao longo do tempo como uma despesa operacional e o preço da assinatura reduz os custos iniciais. Para provedores de serviços, o faturamento recorrente traz fluxos de receita mais previsíveis.
No setor de pagamentos, a assinatura já está bem estabelecida. O termo pagamento como serviço está começando a ser usado, mesmo que signifique coisas diferentes para pessoas diferentes. A maioria dos desenvolvimentos focou no comércio online, permitindo que os comerciantes ofereçam os meios de pagamento mais recentes, aumentando suas vendas ampliando suas opções de aceitação.
Em 2021, o mercado online representou 20% de todas as vendas de varejo em todo o mundo1 , um número que deverá aumentar e, eventualmente, estabilizar nos próximos anos. Mas e os outros 80%? É aí que a Ingenico está agitando o mundo dos pagamentos com um novo modelo radical: plataforma de pagamento como serviço (PPaaS).
- 1fonte: Statista
Os componentes básicos de um novo ecossistema de pagamentos
PPaaS compreendem um conjunto de pagamentos e outros serviços dos quais os clientes podem escolher o que precisam e, em seguida, integrar facilmente suas escolhas usando APIs. É baseado na nuvem e independente de dispositivos, o que significa que funcionará com qualquer terminal de pagamento e ponto de extremidade voltado ao consumidor.
Assim como quando você configura seu celular novo, você vai personalizá-lo de acordo como vive sua vida, isso também vale para ou para o banco ou ISV que atende a eles, quando se trata de pagamentos e da experiência de finalização da compra que oferecem a seus clientes. Mas com a tecnologia de hoje é mais fácil falar do que fazer e a PPaaS se propõe a mudar isso.
Com a PPaaS, os componentes básicos incluem não apenas os serviços de pagamento padrão esperados, mas também os chamados meios alternativos de pagamento (MPAs), serviços comerciais como programas de fidelidade, reembolso ou crediário e diversos de serviços de gerenciamento que ajudam os operadores de pagamento e seus comerciantes a administrar seus negócios com eficiência e escala.
Expandindo o mundo do pagamento para empresas em todos os lugares
Ferlet diz que a PPaaS permitirá que os players tradicionais no espaço de pagamentos forneçam mais serviços e concorram com players mais ágeis em um ambiente omnicanal sem o custo de atualizar sistemas herdados caros. Basicamente, eles podem manter controle total sobre a experiência do comerciante enquanto acessam um grande conjunto de recursos que permite que eles construam novos serviços e experiências rapidamente e com pouca ou nenhuma programação extra.
Ao mesmo tempo, para um número crescente de players de hardware e software no varejo, os pagamentos estão se tornando uma parte importante de sua proposta para os comerciantes. Mas esses players muitas vezes não têm experiência ou escala para alavancar com o que o mercado tem a oferecer nessa área complexa e em rápida evolução.
Para eles, a PPaaS facilita a integração de pagamentos , incluindo o acesso ao portfólio de adquirentes de pagamento que fazem parte do ecossistema da PPaaS. Mas também dá acesso a novos serviços que podem ajudar a melhorar seus negócios (crediário, reembolso, programa de fidelidade), proteger suas receitas (prevenção de fraudes, verificações de identidade) ou gerar novos fluxos de receita (conversão direta de moeda, ativação de vales-presentes…). E é uma proposta que ambos os lados ganham em todos os aspectos, com as empresas que prestam esses serviços com acesso a muito mais clientes em potencial.
